Planejamento de Crédito: saiba como fazer para seus clientes

O planejamento de crédito é uma das tarefas mais importantes para os clientes de contabilidade. Atualmente, um escritório contábil pode contribuir com a recuperação financeira dos seus clientes por meio desta prática.

No entanto, obter crédito é uma tarefa que acaba gerando várias dúvidas na cabeça de um empreendedor, principalmente pelo excesso de burocracias. Fato que torna o papel do contador indispensável dentro de uma empresa.

Desse modo, o escritório de contabilidade, ao invés de questionar o seu cliente sobre a necessidade de obter crédito, ele mesmo pode chegar com uma oferta de um crédito pré-aprovado para os seus clientes.

Sendo assim, por meio do planejamento de crédito, o seu escritório pode não somente ajudar o seu cliente, como também mantê-los fidelizados ao seus serviços. Vamos compreender melhor sobre este assunto? Leia a seguir!

Por que investir no planejamento de crédito?

A crise que assola todo o país, por conta da pandemia do novo coronavírus, pegou todas as empresas de surpresa. Agora, mais do que nunca, o papel do contador se torna fundamental.

Desse modo, uma das melhores formas de ajudar o seu cliente na crise é por meio do planejamento de crédito. Com um faturamento cada vez menor, é comum que as empresas busquem por este recurso para se manter ativas.

Sendo assim, por meio do planejamento de crédito, o seu escritório de contabilidade se mostra à disposição do seu cliente. O foco é fazer com que ele se sinta seguro em relação aos seus serviços.

De forma bastante resumida, estamos falando de uma estratégia que busca contribuir para que o empreendedor consiga um bom empréstimo. Fato que permite que ele sobreviva à crise que assola o Brasil.

No entanto, o foco é se antecipar ao seu cliente. Isto é, ao invés dele sair em busca de uma opção de crédito, o seu escritório se dispõe a apresentar os melhores créditos disponíveis para ele. O que traz uma série de vantagens.

Quais as dificuldades por trás do planejamento de crédito?

A realização de um planejamento de crédito é uma das maiores dificuldades apresentadas por um empreendedor. Isto se dá, principalmente, quando eles buscam por empréstimos por conta própria.

É bem provável que você, contador, já tenha lidado com clientes ansiosos pela liberação de crédito para as suas empresas. Na maioria das vezes, eles apresentam listas extensas com todos os documentos necessários, demandando assim um trabalho bastante complexo.

Desse modo, grande parte dos clientes acabam solicitando documentos como os que citaremos a seguir. Confira!

• CNPJ;
• Alvará de funcionamento;
• Contrato Social;
• Cadastro de sócios e cônjuges;
• Alterações contratuais;
• Balanço patrimonial;
• Demonstração do resultado do exercício (contendo assinatura do contador e gestor);
• Recibo da Declaração do Imposto de Renda;
• Autorização referente à consulta dos sistemas restritivos e também do risco de crédito do SISBACEN.

Além disso, ainda existem outros documentos que, quando acumulados, podem se tornar uma grande dor de cabeça para os empreendedores.

Portanto, você, contador, tem um papel fundamental neste processo. Isto porque é possível se antecipar e apresentar um planejamento de crédito às empresas, mostrando que você se preocupa com a sua recuperação.

Que tal conhecer os passos essenciais para elaborar o planejamento de crédito para os seus clientes? Acompanhe a seguir!

Como elaborar um planejamento de crédito?

Você já pode perceber que o planejamento de crédito cumpre um papel fundamental na relação entre contabilidade e cliente. Afinal, ele pode surpreendê-los de maneira positiva.

Desse modo, é possível que você esteja se perguntando como o seu escritório pode elaborar um planejamento. O que nos leva ao assunto deste tópico, no qual apresentaremos os seus principais passos. Confira!

1. Identifique a necessidade do seu cliente

O primeiro passo para a realização de um planejamento de crédito é identificar a realidade dos seus clientes. Isto é, enxergar quais deles passam por um momento financeiro ruim.

Dessa forma, faça um levantamento de todos os seus clientes e identifique as suas necessidades. É recomendado também analisar as condições de empréstimos disponíveis durante a crise a fim de entender quais clientes atendem os critérios.

2. Separe todos os documentos

Todo empréstimo precisa de uma pré-aprovação. Com isso, é necessário que o contador levante quais são os documentos necessários para que os seus clientes obtenham o crédito para as suas empresas.

Sendo assim, o foco é que chegar ao banco sem nenhuma surpresa. Isto é, ter todos os documentos em mãos, podendo aprovar o crédito, inclusive, para mais de um cliente de uma vez só.

3. Faça a ponte entre clientes e gerente

Após levantar quais clientes necessitam de crédito e ter todos os documentos em mãos, chegou o momento de conversar com o gerente do banco. O foco é analisar todas as possibilidades do seu planejamento de crédito.

Agora, você pode analisar quais clientes se encaixam nas opções de crédito disponíveis no momento, selecionando assim as melhores condições.

Ou seja, deve-se avaliar quais condições de crédito oferecem uma quantidade menor de juros e prazos mais extensos. Assim, é possível fechar um acordo benéfico para ambos, tanto para o cliente quanto para o banco.

4. Pré-aprovação de crédito

A próxima etapa para o planejamento de crédito é obter a sua pré-aprovação. Com isso, é de extrema importância optar por linhas que possuem uma quantidade menor de burocracias.

Inclusive, o Pronampe (Projeto de Apoio às Microempresas e Empresas de Pequeno Porte) é uma ótima solução para as empresas.

5. Apresentação ao cliente

Agora, chegou o momento de apresentar a linha de crédito pré-aprovada para todos os seus clientes que foram levantados.

Desse modo, este é momento de atrair o seu cliente e encantá-lo. Elabore uma apresentação rica e detalhes, mostrando que aquela opção de crédito tem como foco ajudar o empreendedor a sair da crise.

O intuito de encantar o cliente é surpreendê-lo, fazendo com que ele se sinta satisfeito com os seus serviços contábeis.

6. Momento da contratação

A última etapa do planejamento de crédito é finalizar a contratação da linha de crédito que o seu cliente optou.

Como você já adiantou todos os documentos, o processo será prático e bastante ágil, mantendo os seus clientes surpresos e satisfeitos.

Portanto, ajudar o seu cliente em momentos de crise é fundamental para que o seu escritório de contabilidade se mantenha com uma carteira de clientes de qualidade. Logo, invista no planejamento de crédito.

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